进入五月，又到了给我的电动汽车续保的时候，已经开了两年，是2015年6月上牌的，今年不仅要续保，还需要验车。两年时间，已经开了四万多公里，作为新能源汽车的先行者，我个人对于电动汽车还是很满意，为啥呢？因为使用成本低。但是今天要说的续保这个事情，可就不是那么回事了。电动汽车的保险用一个词来形容就是，坑爹！下边就讲一讲第三年续保实战。

既然是要花钱投保，那就要把钱花清楚。首先需要明确的一点是保险绝不仅仅是针对车辆出现事故时的赔偿。实际上保险是一个综合性服务，除了事故赔偿，每家保险公司能够提供的服务也是不同的。有的保险公司能够提供免费拖车服务，有的保险公司具有遍布全国的服务网点，有的保险公司主打上门理赔以及快速理赔。具体到电动汽车的投保上，有一些特色的保险服务是非常贴心的，比如救援服务。因此在投保时就需要详细咨询清楚保险公司能否提供这样的服务。

电动汽车的保费坑爹，具体原因是在车价上。由于消费者购车时享受了国家补贴，因此厂商定价18W的电动汽车，消费者只需要10W就能买到了。但是保险公司在计算保费时，仍然是按照18W的厂商定价为基准计算保费的。可能之前网上有些文章介绍说新能源汽车是按照补贴后价格(即消费者实际购车价)来计算保费，这已经是旧皇历了。2016年7月1日保险改革之后，所有的新能源汽车车价都是按照补贴前车价计算保费。换成老百姓理解的话，你只花10W买了电动汽车，但是要按照18w的厂商定价来上保险，保费涨价！由此造成的保费增长，我是有切实感受的。2016年5月给车上保险，车损险就是按照补贴后的8.48万来计算车价，而今年，就是按照16.28万的车价来计算保费。

从上图能够很明显的看到，在今年折扣更大的情况下，由于车损保额的变化，保费上涨655元。坑爹啊！

坑爹，就是坑了，爹又能咋地！涨价已成事实。还是来看一看今年的详细投保情况吧：

如果按去年的方案继续续保，在连续两年未出险，折扣更大的情况下，今年的商业险保费是2688.68元，足足比去年涨了600多，够坑！没有出险，保费上涨，坑的就是你。所谓条条大路通罗马，既然这家保险公司的报价涨了，我就换家保险公司试试吧。

另一家保险公司算的保费和上一家是一样的。没办法了，看来投保的价格是固定死了。那就详细研究一下投保项目吧：

如果是把所有的投保项目都选上，总计需要5746.92元。不过这些项目必然有不需要投保的项目，一个一个的理清楚。总体来说保险里边分为保车的，还有保人的。所有涉及到保车的险种，都需要先投保车损险才成，也就是涨价了的这个险种！所有保人的险种，都需要先投保第三者责任险，这是降价了的险种。

具体问题具体分析，由于本身车辆价值不高，开了两年卖二手也就是5-6万。所以我认为投保所有关于车的险种就没有意义了，大不了车不要了。车损险啊，自燃险啊，玻璃险，划痕险啊，去你的吧！哦，对了，还有个盗抢险呢！这个险对电动汽车有用？有哪个偷车贼如此不长眼，偷一辆只能跑150公里的车？万一赶上我没充电，透彻则还没出小区就趴窝了。所以，盗抢险跟着车损险一起去你的吧！

刨除所有保车的险种，剩下的就是保人的险种，第三者责任险是必须要有的，发生事故赔别人就靠它了，以北京这种BBA满地跑的实况来说，100万三者险只是起步，上不封顶。剩下的就是保司机和乘客的险种了。很纠结啊，不上很很担心出事故，上了呢貌似没啥用，因为好几年没出险了。其实这个纠结是毫无必要，直接不上就可以了。把省下来的钱，给家里人上一份全年的人身意外保险，一个人一年大约500块钱。人身意外险可不光保车辆事故造成的损失，走路崴脚都赔钱！这可比司机和乘客意外险值多了。最后，还剩下不计免赔这个险种，这个要上。不管是车损还是第三者，保险公司只赔80%，剩下的20%是这个不计免赔险赔偿的。

什么，还有个精神损害抚慰金责任险？这是什么玩意，之前没有这种险种啊！百度一下吧，又是去年车险改革之后出现的新险种！改革如果出了事故，上了三者险，那么三者险就管赔偿精神损失费，现在需要投保这个新险种才能理赔精神损失费，否则就要自掏腰包了。原来这是偷偷摸摸的坑爹啊，还挺高科技的嘛！

整理一下投保项目，看看总费用：

商业险总计保费1115.06元，这个价格还可以哦。虽然不再保车了，但是车子总共就值5、6万，没有必要啦！小磕小碰自己修一修就好，大磕大碰就换新车啦！

选好险种算清保费，剩下就是找一家靠谱的保险公司了。前边就说过保险不是只管赔钱的，保险是个综合性服务。尤其对于电动汽车来说，服务比赔钱还重要。特别是免费救援(拖车)服务，真是太太太重要了。每当冬天的时候，有了这项服务，那就再也不用担心回不去家了。电话咨询各大保险公司的400电话，得出一个基本的结论，免费救援服务基本各家都有，但有的保险公司很坑爹，保额必须达到一定标准才有！只要投保就送免费救援服务的，就那么两家大的保险公司！人X，平X还是靠谱的，全面不限次100公里内免费救援！

保险公司也选好了，剩下就是在哪投保了。是电话车险，还是网络车险，还是4s投保。这关系到价格和服务呢！价格上来说，4s最贵。贵倒是不怕，关键是坑爹啊。比如说我这个电动汽车的4s，就不是每家4s都能投保人X，平X保险的，有些只能投保中X保险公司，小保险公司什么服务都没有，保费也不便宜！这些也就算了，说个更坑的事情。就是4s出了个保价锁定服务，未来两年都是按照今年的保价给上保险，但是需要交2000的续保押金。也就是说我要交保费给4s，然后它还收我2000续保押金，约定未来两年也必须在这交保费。还有比这更坑爹的事情么？最终，还是果断电话投保吧，还能商业险满1000返300京东卡，很好哦。

险种选好了，保险公司选好了，投保渠道选好了，你以为这就算把你坑完了？爹地准备好钱包，还有最后一坑呢！按照国家规定，新能源汽车按照国家规定是免征车船税的！某些保险公司竟然在保险中附带了车船税。也就是投保时依然代征车船税，实际上保险公司并没有去缴税，装进自己的腰包里去了。坑爹没商量哦！

这就是我的第三年车险续保，一句话总结续保之路，满满的都是坑爹！

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