近日，中国汽车工业协会发布了11月的数据。数据显示，2021年11月，新能源汽车产销分别完成45.7万辆和45万辆，同比分别增长1.3倍和1.2倍。2021年1-11月，新能源汽车产销分别完成302.3万辆和299万辆，同比均增长1.7倍，市场渗透率达到12.7%。

以上数据可以看出，新能源汽车的销量一直保持着上升的势头。但随着销量的上升，新能源汽车的安全问题也开始暴露出来。据不完全统计，2020年一共发生过72起新能源汽车起火事件，涉及25个汽车品牌，38款车型。然而，由于没有专属的新能源汽车保险，电池问题、汽车自燃只能由厂家来承担，厂家也是有苦难言。

12月14日，中国保险行业协会举行新闻发布会，公布了《新能源汽车商业保险专属条款（试行）》（下称《条款》）。几百万新能源车主翘首以盼的新能源汽车保险正式出台。

一、“三电”纳入保障范围

《条款》显示，新能源汽车主险包括新能源汽车损失保险、新能源汽车第三者责任保险、新能源汽车车上人员责任保险共三个独立的险种。对于投保人来说，可以选择投保全部险种，也可以选择投保其中部分险种。新能源汽车专属条款还明确，新能源汽车行驶、停放、充电及作业的过程，均在新能源汽车三个主险的保障范围内。

除此之外，主险的保障责任扩大了范围。据了解，与传统燃油汽车的“发动机+变速箱”的基础配置不同，新能源汽车最核心的技术就是“三电”，即电驱、电池和电控。《条款》明确提出新能源汽车车损险保障责任包括“电机及驱动系统、电池及储能系统、其他控制系统”，这也意味着三电纳入保障范围内。

二、添加各种附加险

《条款》的出台，除了对车辆本身有保障外，还将保障范围扩大到一些充电等特定使用场景，尤其是将充电桩等一些车外设备首次纳入承保范围。

具体来看，包含有附加外部电网故障损失险、附加自用充电桩损失保险、附加自用充电桩责任保险、附加绝对免赔率特约条款、车轮单独损失险、附加新增加设备损失险、附加车身划痕损失险、附加修理期间费用补偿险、附加车上货物责任险、附加精神损害抚慰金责任险、附加法定节假日限额翻倍险、附加医保外医疗费用责任险、附加新能源汽车增值服务特约条款等。

值得注意的是在附加险这块添加了道路救援服务特约条款，这也是一大亮点。了解过新能源汽车的人都知道，电动汽车最大的就是续航问题。按照主流车型的续航，基本在300-500km之间，部分车型会达到600km。虽然我国的充电桩数量已经很多，但新能源汽车难免会有趴窝的时候，这时候道路救援的重要性在此刻就可以显现出来。

三、保费较燃油车是否下降？

当然，消费者最关心的除了中国保险行业协会发布的《条款》明确规定了哪些责任外，另一方面关心的莫过于新能源汽车专属条款的保费问题。为适应《条款》，中国精算师协会也发布了《新能源汽车商业保险基准纯风险保费表（试行）》（下称《保费表》），结合新能源汽车的特点，新增外部电网故障损失险、自用充电桩损失保险、自用充电桩责任保险等附加险基准纯风险保费表。

《保费表》的发布，为新能源汽车保险产品定价提供了基准，为深入推进车险综合改革实施，促进车险高质量发展提供了有力支持。

为此，业内人士曾预测，按照中国精算师协会发布的《保费表》，新能源汽车基准保费较传统车险将下降约0.8%。其中，三者险基准保费将下降0.1%，车损险基准保费将下降1.2%。

举个例子，以10万元价格的燃油车来算，交强险价格是950元，商业三者险20万元保额的费用是1087元，车辆损失险为1856元。如果是同价位的新能源汽车，那它的保费下降约为30元。

另外，小编咨询了平安保险、太平洋保险等公司，得到的回复皆是，《条款》刚发布，还未到执行的层面，目前消费者购买新能源汽车车险仍需参照传统汽车险种。

总的来说，《新能源汽车商业保险专属条款（试行）》的发布，对于新能源汽车的保障范围有了明确的规定。此条款的发布，不仅有利于消费者，对于汽车、保险、电池、充电桩等行业来说也是一个好消息。

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