网友问题：

买车贷款还是全款好？哪个更划算？

网友回答：

• 车问诊

可以大概算一下贷款买车比全款买车贵多少钱，看多出来的钱是否值得。大部分贷款基本上是首付3到4成，按揭三年左右，我们就以十万块钱左右车型为来简单估算一下。 

利息和手续费

按照银行利息，一般一年利息百分之四点几左右，贷款三年，除去首付大概利息费用是5500块钱。手续费是很多贷款车型要交的费用，一般是贷款金额的1%到3%，2000块钱左右。很多厂商宣传的无息贷款，但是手续费可能更多。 

保险和加装

贷款一般来说，保险会比全款买车可能更贵一些，会强制买全险以及指定保险公司，这部分也能多出1000块钱。而且强制装潢，比如说是你一定要买脚垫、踏板，才给你做贷款，最常见的加装gps定位。而且有些地方会收担2000左右担保费。

简单估算的话，10万元车型，贷款买车会比全款买车高10000块钱左右，如果你觉得这贷款三年多一万块钱不值就不划算，还是看每个人的实际情况以及消费观。

• 给朕一颗药丸

其实取决于车主自己的资金实力，我曾经在4S店做了10年销售，如果车主手里有足够的闲置钱来购车，那我觉得还是全款买车合适，在单纯卖车不挣钱的情况下，金融跟保险业务是每个4S店最大的利润增长点了

首先贷款买车做几年贷款必须是几年全车保险，（交强、车损、三者10万，盗抢、不计免赔）；

各家4S店推出的无息贷款虽说没有利息或是低利息，但是羊毛出在羊身上，收取金融服务费基本在3000-8000，与贷款额跟贷款时间长短有很大的关系。

如果是店里收担保费的就要慎重，因为担保公司经营不利有破产的风险，这个钱到时候一分钱都收不回来的。

如果是全款买车基本入个交强跟三者30万的就足够用了，保险返利基本在20%-30%，自己入保险首先保险费用便宜，其次自己还能拿回保险回扣，例保费5000的百分之30可就是1500元呢。无息贷款=汽车全险+保险佣金回扣30%+金融服务费

这个帐算下来你还觉得贷款买车合适吗？

• 车享新车

消费方式没有对错，人都是为了自己的利益最大化考虑。

汽车是消耗品，不管贷款还是全款，车子都会以每年（总价/报废年限）一定额度折旧，在车上花的钱越多，每年的折旧越多。全款的优点在于总价低，贷款的优点是资金的灵活性和流动性。

至于买车时选择贷款还是全款，要算总价也要算收益。用贷款的总额减去首付，其中的差额，加上贷款的年限，计算理财、投资的收益。如果没有收益或者收益低于差额，贷款是不划算的。如果高于差额，全款是不划算的。

举个例子

裸车价格30万元，加上购置税、上牌费用、车船使用税、必要的车险，大约花费3.3万元，全款需要一次性支付33.3万元。

如果贷款5年，首付2万元；购置税、上牌费用、车船使用税是固定的，大约3万元；商业保险一般比全款的贵一些，加上各种手续费共折算约1万元。找银行贷款28万元，分期60期，按照5年期利率5.25%来算，每月需支付利息5500元左右，5年总支出约为38.6万元。

贷款的总额减去全款的总额，差价约为5.3万元。贷款的28万元如果在5年之内的收益能超过5.3万元，贷款就是划算的，反之就是全款划算。（以上数据都是预估，具体数额以当地经销商、保险公司给出的数据为准。）

其中的原理是“用钱生钱”。同样一笔钱，在自己手里能赚到比需要支付的贷款利息更多的钱，当然是留在自己手里划算。

虽然可以用贷款或刷信用卡的方式提前消费，看似首付不多，甚至可以“0”首付，但各种附加费用，加上还钱利息，这笔花费最终都是要算到购车人的账上。而且购车以后，油费、路桥费、车险、停车费、维修保养费、洗车费等等，都是烧钱的无底洞（见链接：一年下来你的车子吃了你多少银子？）。更有开车出去郊游引起的衣食住行、购买旅游装备等隐形开支。

所以说，买车一定要量入为出，根据自己的经济状况和投资状况选择买车与否、贷款与否，千万不要冲动消费、攀比消费、激进消费。如果买车确实是刚需，但首付和还款都有压力的话，其实可以选择售价接地气的车型或者选二手车，让生活压力小一些。毕竟买车的初衷本就是为了提升生活质量，不要到最后成了“买车爽一时，负债伴一生”啊。

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